רוב הישראלים יודעים שכדאי לחסוך, אבל לא מעט כסף פשוט נשאר בחשבון העו״ש ומחכה לרגע שבו יהיה זמן לבדוק אפשרויות. בבית ההשקעות שגב ענבר החליטו לקצר את הדרך: תוכנית חיסכון חודשית שאפשר לפתוח בכמה דקות, בהפקדה החל מ־300 ₪ בחודש, עם 6 מסלולי השקעה לבחירה וליווי של מנהלי השקעות ותיקים.
לפי החברה, התוכנית מיועדת למי שרוצים לבנות חיסכון לטווח בינוני וארוך בלי להפוך למומחים לשוק ההון: הורים שחוסכים לילדים, זוגות צעירים שמתכננים דירה ראשונה, ומי שפשוט רוצים שהכסף העודף יעבוד במקום לשבת בצד.
״רצינו לבנות מוצר שמרגיש כמו אפליקציה של בנק, ולא כמו טופס של חברת ביטוח,״ מסבירים בחברה. ״אם פתיחת חיסכון לוקחת יותר זמן מהזמנת משלוח, רוב האנשים פשוט ידחו אותה.״
מה מקבלים בתוכנית
התוכנית פועלת במסגרת קופת גמל להשקעה. המשמעות המעשית היא שהכסף נשאר נזיל ואפשר למשוך אותו בכל שלב, בכפוף לתנאי הקופה ולמיסוי. מעבר בין מסלולים אינו נחשב משיכה, כך שאפשר לשנות כיוון לאורך הדרך בלי לשלם מס על הרווחים באותו רגע.
בשגב ענבר מציעים למצטרפים חדשים דמי ניהול מוזלים של 0.5% מהצבירה בשנתיים הראשונות, בלי דמי ניהול מההפקדות. אפשר להפקיד סכום חודשי קבוע בהוראת קבע, להוסיף הפקדות חד־פעמיות כשנשאר עודף, ולעצור או לשנות את הסכום בכל עת דרך האפליקציה.
למי שכבר יש חיסכון בקופה אחרת, שגב ענבר מציעים גם ניוד: העברת הכסף מקופה קיימת נעשית ישירות בין הגופים, בלי למשוך את הכסף ובלי אירוע מס. נציג החברה מטפל בטפסים, והלקוחות רק מאשרים. הורים יכולים גם לפתוח תוכנית נפרדת לכל ילד, ולתת לה שם ויעד משלה באפליקציה, למשל ״רישיון נהיגה״ או ״שנה ראשונה בלימודים״.
6 מסלולים, ואחד שמתאים לכם
לב התוכנית הוא הבחירה. לפי החברה, הלקוחות בוחרים מסלול לפי אופק הזמן ורמת הסיכון שנוחה להם:
- מסלול כללי, שמפזר את הכסף בין מניות, אג״ח ואפיקים נוספים
- מסלול מניות, למי שחוסכים לטווח ארוך ומוכנים לתנודתיות גבוהה יותר
- מסלול שעוקב אחרי מדדי מניות בעולם
- מסלול אג״ח, שמתמקד באפיקים סולידיים יותר
- מסלול הלכה, שמנוהל לפי כללי ההלכה
- מסלול לפי גיל, שמפחית את רמת הסיכון בהדרגה ככל שמועד היעד מתקרב
כל מסלול חשוף לסיכונים אחרים, וערכו עשוי לעלות ולרדת. לכן לפני ההצטרפות מתקיימת שיחת התאמה קצרה עם נציג מוסמך, שבה מגדירים את מטרת החיסכון, את הטווח ואת הסכום שנוח להפקיד, ובוחרים מסלול על בסיס הנתונים האלה.
לפי החברה, את המסלולים מנהל צוות השקעות שבוחן את התיקים באופן שוטף, והלקוחות מקבלים עדכון רבעוני עם הסבר בשפה פשוטה על מה שקרה בשווקים ועל השינויים שבוצעו.
מתחילים בכמה דקות
תהליך ההצטרפות דיגיטלי מקצה לקצה: מזדהים, ממלאים שאלון קצר, בוחרים מסלול ומגדירים הוראת קבע. באפליקציה של שגב ענבר אפשר לעקוב אחרי היתרה, לראות את פירוט ההפקדות ולהוריד דוחות, ואם עולה שאלה, נציג אנושי זמין בטלפון ובצ׳אט בימים א׳–ה׳.
״חיסכון לא מתחיל מסכום גדול, הוא מתחיל מהרגל,״ אומרים בחברה. ״300 ₪ בחודש לא ישנו את החיים מחר בבוקר, אבל הפקדה קבועה לאורך שנים בונה כרית ביטחון אמיתית.״ מי שרוצים לבדוק אם התוכנית מתאימה להם יכולים להשאיר פרטים ולקבל שיחת היכרות, בלי עלות ובלי התחייבות.
אין באמור כדי להוות ייעוץ השקעות או תחליף לייעוץ אישי המתחשב בנתונים ובצרכים של כל אדם. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות בעתיד.
